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ira:它们是什么以及它们如何帮助你 实现你的退休目标

2023年10月17日(4分钟

如果你正在考虑退休,恭喜你! 这是你晚年经济安全的第一步. 你的独特情况决定了你如何投资 个人退休帐户(爱尔兰共和军) 也许对你的未来是个明智的选择.

退休计划有各种各样的个人退休账户可供选择,每种账户对投资者来说都有自己的优势. 从传统账户到罗斯账户再到展期账户, 这里有不同类型的个人退休账户,可以帮助你决定哪种选择适合你.

什么是an ? 爱尔兰共和军?

爱尔兰共和军是个人退休账户. 这是一个在金融机构设立的账户,允许个人通过递延纳税或免税增长的方式为退休储蓄.1

类型的 ira

个人退休帐户主要有两种: 传统ira罗斯 ira,每一种都有其独特的优势. 要找出哪个帐户是适合你的,看看下面的图表.

我该怎么做? 为个人退休帐户提供资金?

你可以通过年度供款来为个人退休账户提供资金, 从其他机构转移资金或“滚动”资金.

报价

你的独特情况决定了你如何投资 爱尔兰共和军 也许对你的未来是个明智的选择.”

如果我 早点把钱取出来?

提前从你的个人退休账户中提款,你必须支付罚款——提款的10%. 除了罚款,你可能还欠个人所得税.

你可以提前从罗斯个人退休账户中提取捐款(但不包括收入),而无需缴纳所得税或罚款.

a是什么? “翻转”爱尔兰共和军?

A 翻转爱尔兰共和军 一个账户是否允许从其他计划(如401k)直接或间接地转移资产, 403b, or 457.

一旦你开了个人退休账户, 你可以选择包括各种投资,比如cd, 股票, 债券, 共同基金, 和更多的. 你今天投资到你的账户里的钱可以在你退休需要的时候带来更多的钱.

美国国税局的某些规定规定了谁可以向个人退休账户捐款, 所以在开一个之前,确保你符合条件. 我们还建议您与您的税务顾问或我们的 CFS财务顾问2.

传统的 vs. 罗斯 ira

传统的爱尔兰共和军 罗斯爱尔兰共和军
贡献 1 供款可以抵税 捐款不可抵税
上限为6500美元,如果低于则为100% 上限为6500美元,如果低于则为100%
50岁或50岁以上再存1000美元 50岁或50岁以上再存1000美元
税前贡献 税后贡献
取款 1 递延至提款的税款 免税的分布
如果年龄在59岁半以下,缴纳10%的国税局罚款 利息也要交税 & 如果账户持有人年龄在59岁半或以上,且账户已开满5年,则免收罚款
资格 供款年度内有收入的任何年龄的成员 供款年度内有收入的任何年龄的成员
收入限制 没有一个 是的
如果修改后的调整总收入(MAGI)超过一定的门槛,罗斯有捐款限制和限制
分布 要求最低分配(RMD)在73岁 不需要RMD
如果不接受罚款25%

1 无论是Patelco还是CUSO Financial Services, L.P. (“中心”)提供税务或法律意见. 有关此类指导,请咨询税务和/或法律顾问.

2 非存款投资产品和服务是通过CUSO Financial services, L.P. (“中心”),注册经纪交易商(会员) 美国金融业监管局/SIPC)和美国证券交易委员会注册投资顾问. 通过CFS: 提供的产品不属于NCUA/NCUSIF或其他联邦保险, 难道不是信用合作社的担保或义务吗, 并可能涉及投资风险,包括可能损失本金. 投资代表须透过中心注册. Patelco信用合作社已与CFS签订合同,为信用合作社成员提供非存款投资产品和服务.

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